Las deudas pueden convertirse en una carga difícil de sobrellevar. Créditos al consumo, tarjetas, micropréstamos o incluso préstamos hipotecarios pueden acumularse hasta el punto de generar una situación de estrés financiero. Para quienes son propietarios de una vivienda, existe una alternativa que a menudo pasa desapercibida: utilizar la casa como herramienta para obtener liquidez y cancelar esas deudas.
En lugar de acudir a nuevas financiaciones bancarias —cada vez más difíciles de conseguir, sobre todo si estás en listados como la CIRBE o ASNEF—, es posible acceder a soluciones inmobiliarias que transforman tu propiedad en dinero inmediato, sin tener que mudarte o perder el uso de tu hogar.
En este artículo te explicamos cuáles son las principales opciones disponibles en España para usar tu vivienda como apoyo financiero, cómo funcionan y cuándo conviene recurrir a cada una.
4 alternativas inmobiliarias para cancelar deudas
Hoy en día existen distintas fórmulas que permiten a los propietarios obtener liquidez de su vivienda para saldar deudas. Todas ellas tienen en común una ventaja clave: ofrecen soluciones más rápidas y flexibles que los bancos, que suelen rechazar solicitudes de personas con un alto nivel de endeudamiento.
#1 Opción a compra
La opción a compra es un acuerdo en el que el propietario concede a un comprador el derecho a adquirir la vivienda en un futuro a un precio pactado. A cambio, recibe un pago inicial inmediato —la prima de la opción—, que puede utilizarse para cancelar deudas urgentes.
Cómo funciona:
- Se pacta un precio de venta futuro y un plazo en el que el comprador puede ejercer la opción.
- El comprador paga una cantidad inicial al propietario (prima), que este recibe como liquidez inmediata.
- Durante ese tiempo, el propietario puede seguir viviendo en la vivienda.
Ventajas principales:
- Liquidez rápida sin vender la casa de forma inmediata.
- Flexibilidad para reorganizar las finanzas y decidir más adelante.
👉 Cuándo conviene: la opción a compra es ideal para personas con deudas en registros como la CIRBE o ASNEF, que necesitan liquidez inmediata para limpiar su situación y, en el futuro, decidir si venden la vivienda o cancelan el acuerdo.
#2 Sale and rent back (venta con alquiler garantizado)
El sale and rent back es otra alternativa eficaz para cancelar deudas importantes. Consiste en vender la vivienda y, al mismo tiempo, firmar un contrato de alquiler que garantiza al propietario seguir viviendo en ella como inquilino durante varios años.
Cómo funciona:
- Se vende la vivienda a un comprador o inversor.
- Se pacta un contrato de alquiler con condiciones estables.
- El propietario recibe de golpe el dinero de la venta y lo utiliza para cancelar sus deudas.
Ventajas principales:
- Permite seguir viviendo en tu hogar sin necesidad de mudarte.
- Ofrece liquidez inmediata y estabilidad mediante un alquiler fijo.
👉 Cuándo conviene: es adecuada si tienes deudas elevadas que quieres saldar de golpe y, al mismo tiempo, deseas asegurarte de permanecer en tu vivienda con un contrato de arrendamiento pactado.
#3 Vivienda inversa
La vivienda inversa está especialmente diseñada para personas mayores de 65 años. Consiste en vender la propiedad a un inversor, con la condición de que el vendedor conserve el derecho de uso vitalicio de la vivienda.
Cómo funciona:
- El propietario vende la vivienda y recibe el dinero en un pago único.
- Conserva el derecho a vivir en la vivienda de por vida.
Ventajas principales:
- Liquidez inmediata y significativa, mayor que en otros modelos.
- Seguridad de uso vitalicio de la vivienda.
👉 Cuándo conviene: esta fórmula es útil si eres mayor de 65 años y necesitas una suma importante de dinero para cancelar deudas de gran volumen sin renunciar a tu hogar.
#4 Hipoteca inversa
La hipoteca inversa es otra opción válida, aunque con diferencias. Se trata de un préstamo hipotecario dirigido a mayores de 65 años, en el que se utiliza la vivienda como garantía para recibir dinero en forma de renta mensual, pago único o mixto.
Cómo funciona:
- La entidad financiera tasará la vivienda.
- El propietario recibe el dinero en la modalidad elegida.
- No hay que devolver el préstamo en vida; la deuda se liquida cuando fallece el propietario o se vende la vivienda.
Ventajas principales:
- No requiere devolver dinero mes a mes.
- Los herederos deciden si mantienen la vivienda o venden para cancelar la deuda.
👉 Cuándo conviene: es útil si tienes deudas moderadas que no requieren liquidez inmediata en un único pago, y prefieres reforzar tus ingresos mensuales para afrontarlas poco a poco.
Usar la vivienda para pagar deudas: una estrategia inteligente
Transformar tu vivienda en liquidez no significa perder tu hogar. Al contrario: estas soluciones están diseñadas para que puedas mantener tu residencia y mejorar tu situación financiera al mismo tiempo.
En lugar de entrar en un círculo vicioso de préstamos y refinanciaciones bancarias, usar tu casa como apoyo te permite:
- Cancelar deudas urgentes y liberarte de intereses crecientes.
- Evitar embargos o ejecuciones hipotecarias.
- Recuperar tranquilidad y control sobre tus finanzas.
- Aprovechar un patrimonio acumulado durante años sin renunciar a tu vivienda.
Cada producto tiene condiciones distintas, por lo que es fundamental contar con asesoramiento especializado antes de elegir. Factores como tu edad, el importe de las deudas, el valor de la vivienda y tus planes de futuro son clave para tomar la mejor decisión.
En Vern Properties te ayudamos a cancelar deudas con tu vivienda
En Vern Properties somos especialistas en diseñar soluciones de liquidez inmobiliaria adaptadas a cada caso. Sabemos que cada cliente tiene una historia distinta, y por eso estudiamos tu situación para ofrecerte la opción más adecuada:
- Opción a compra, si necesitas liquidez inmediata y flexibilidad.
- Sale and rent back, si quieres saldar deudas grandes y seguir en tu hogar con un alquiler pactado.
- Vivienda inversa, si eres mayor de 65 años y necesitas una suma importante en un pago único.
- Hipoteca inversa, si prefieres complementar tus ingresos mensuales para afrontar deudas poco a poco.
Te acompañamos en todo el proceso, con transparencia y rapidez, para que recuperes el control de tus finanzas sin perder tu hogar.
👉 Contacta con Vern Properties hoy mismo y descubre cómo puedes utilizar tu vivienda para cancelar deudas y empezar de nuevo con tranquilidad financiera.
