Evita subastas de tu propiedad con esta solución

Perder tu hogar en una subasta puede ser una experiencia angustiante y estresante. Pero afortunadamente, hay opciones para que puedas evitar subastas de tu propiedad.

A continuación te contaremos qué es una subasta de vivienda, las causas comunes que llevan a esta situación, qué medidas puedes tomar para evitarlas y qué hacer si tu propiedad ya está en subasta judicial. Además, exploramos la alternativa de «Opción a Compra» como una solución viable para resolver tus problemas financieros sin perder tu hogar.

¡Comenzamos!

¿Qué es una subasta de una vivienda?

Una subasta de vivienda es un proceso legal que ocurre cuando el propietario no puede cumplir con los pagos de su hipoteca. Las entidades financieras, al no recibir los pagos acordados, solicitan al juzgado que subaste la propiedad para recuperar el dinero prestado.

Durante una subasta, la propiedad generalmente se vende a un precio inferior al valor de mercado y, si la cantidad obtenida no cubre la deuda total, el propietario sigue siendo responsable de la deuda pendiente. Este proceso no solo implica la pérdida del hogar, sino también un daño significativo al historial crediticio del propietario.

Causas comunes de una subasta de vivienda

Pérdida de empleo

La pérdida de empleo es una de las principales razones por las que los propietarios no pueden hacer frente a los pagos de su hipoteca. Sin ingresos regulares, es difícil mantener al día las obligaciones financieras, lo que eventualmente puede llevar a la morosidad y, finalmente, a la subasta de la vivienda.

Enfermedades graves

Las enfermedades graves pueden generar gastos médicos significativos y, al mismo tiempo, reducir la capacidad de trabajar y generar ingresos. Estos factores pueden hacer que sea imposible cumplir con los pagos de la hipoteca, llevando a la ejecución hipotecaria y la subasta.

Divorcios

Los divorcios a menudo implican la división de los recursos financieros de una familia, lo que puede dificultar el cumplimiento de las obligaciones hipotecarias. Además, los gastos legales y la reestructuración de las finanzas familiares pueden agravar la situación.

Mala gestión financiera

La mala gestión financiera, incluyendo el endeudamiento excesivo, también puede llevar a la incapacidad de pagar la hipoteca. Gastar más de lo que se gana, no tener un presupuesto y no ahorrar para emergencias son errores comunes que pueden resultar en la pérdida de la vivienda.

Evita subastas: ¿qué hacer para conservar tu hogar?

#1 Negocia con el banco

Una de las opciones más directas para que puedas evitar subastas es negociar con el banco prestamista. Muchas entidades financieras están dispuestas a trabajar con los propietarios para encontrar una solución, como una modificación del préstamo, una prórroga temporal, un período de carencia o un plan de pago alternativo.

#2 Refinanciar la hipoteca

Refinanciar la hipoteca puede ser una opción viable si las tasas de interés han bajado o si has mejorado tu puntuación crediticia desde que obtuviste el préstamo original. Esto puede reducir tus pagos mensuales y hacer que la hipoteca sea más manejable.

Para conseguir las mejores condiciones, puedes consultar con un broker hipotecario como Hipoteca Capital que te ayudarán en la novación o subrogación de tu hipoteca, para ahorrar cada mes y no llegar al nivel de impago.

#3 Venta de la propiedad

Si ves que no puedes mantener la propiedad a largo plazo, venderla antes de que entre en subasta puede ser una solución que te permitirá retomar el control de tus finanzas. En situaciones urgentes, te recomendamos optar por la venta rápida. Al evitar subastas, mantienes tu buen historial crediticio y puedes ingresar en otra hipoteca.

#4 Asesoramiento financiero

Buscar el asesoramiento de un experto financiero puede ayudarte a reorganizar tus finanzas y encontrar la mejor manera de manejar tus deudas. Un asesor puede ofrecerte estrategias para presupuestar, ahorrar y pagar tus deudas de manera más efectiva.

#5 Solicita una opción a compra

La Opción a Compra es un contrato en el que se otorga al comprador el derecho, pero no la obligación, de comprar la propiedad en una fecha futura y a un precio acordado. Mientras tanto, el propietario puede seguir utilizando la vivienda con normalidad.

Al firmar una opción a compra obtienes una gran cantidad de dinero, lo que puede ayudarte a mejorar tu situación financiera y evitar impagos en tu hipoteca.

¿Cómo funciona la Opción a Compra?

1. Acuerdo inicial: se establece un acuerdo en el que el comprador obtiene el derecho de comprar la propiedad en el futuro, mientras el propietario sigue viviendo en ella.
2. Pago de renta: el propietario paga una renta mensual que puede ser descontada del precio de compra final si el comprador decide ejercer la opción de compra.
3. Ejercicio de la opción: al final del periodo acordado, el comprador puede optar por comprar la propiedad o no. Si decide no comprar, el propietario sigue teniendo la opción de buscar otros compradores.

Con el dinero obtenido con una opción a compra puedes saldar las deudas con el banco y evita subastas de tu propiedad. Además, este dinero también te puede ayudar a recomponer tu situación financiera y saldar otras deudas pendientes.

¿Qué hacer si tu propiedad ya está en subasta judicial?

Negociar con el prestamista

Incluso si la propiedad ya está en subasta, todavía puedes intentar negociar con el banco prestamista. Algunas entidades financieras pueden estar dispuestas a detener el proceso si se llega a un acuerdo razonable para saldar la deuda.

Declararse en bancarrota

En algunos casos, declararse en bancarrota puede detener temporalmente la subasta. Esto te da tiempo para reorganizar tus finanzas y posiblemente encontrar una manera de salvar tu hogar. Sin embargo, la bancarrota tiene consecuencias serias y a largo plazo en tu historial crediticio, por lo que debe considerarse como último recurso.

Solicita una opción a compra

Este producto financiero también se puede solicitar con la hipoteca judicializada, y puede ayudarte a revertir esta situación para recuperar tu hogar en el corto plazo. Contáctanos sin compromiso, y analizamos tu caso para encontrar la mejor solución para ti.