¿Cómo frenar una ejecución hipotecaria? Tus opciones

Enfrentar una ejecución hipotecaria es una situación angustiante para cualquier propietario. Perder tu hogar no solo significa una pérdida económica, sino también emocional.

Afortunadamente, existen varias alternativas para frenar una ejecución hipotecaria y evitar perder tu vivienda. En este artículo exploraremos en detalle qué es una ejecución hipotecaria, las causas comunes, qué hacer para evitarla, y qué opciones tienes si ya está en proceso de ejecución.

Además, se discutirán 2 soluciones posibles: la Opción a Compra y el Sale & Rent Back, explicando sus ventajas y cómo pueden ayudarte a resolver tus problemas financieros mientras sigues viviendo en tu hogar.

¿Qué es una ejecución hipotecaria?

Una ejecución hipotecaria es un proceso legal mediante el cual una entidad financiera intenta recuperar el dinero prestado para la compra de una vivienda cuando el propietario no puede hacer frente a los pagos de la hipoteca. Esto sucede cuando el solicitante deja de pagar muchas cuotas y se comienzan a acumular junto con los intereses.

Este proceso implica que el banco o la entidad financiera solicite al juzgado que venda la propiedad en una subasta pública para saldar la deuda pendiente.

Causas comunes de una ejecución hipotecaria

Pérdida de empleo

Una de las principales causas de ejecución hipotecaria es la pérdida de empleo. Sin un ingreso regular, muchos propietarios se encuentran incapaces de cumplir con los pagos mensuales de la hipoteca.

Enfermedades graves

Las enfermedades graves pueden generar altos costos médicos y, al mismo tiempo, reducir la capacidad de generar ingresos. Estos factores pueden llevar rápidamente a una situación en la que el propietario no puede cumplir con los pagos hipotecarios.

Divorcios

Los divorcios a menudo implican una división de los recursos financieros de una familia, lo que puede dificultar el cumplimiento de las obligaciones hipotecarias. Además, los costos legales y la reestructuración de las finanzas familiares pueden agravar la situación.

Mala gestión financiera

La mala gestión financiera, como el endeudamiento excesivo y la falta de un presupuesto adecuado, también puede llevar a la incapacidad de pagar la hipoteca. Gastar más de lo que se gana y no tener un fondo de emergencia son errores comunes que pueden resultar en la pérdida de la vivienda.

¿Qué hacer para evitar una ejecución hipotecaria?

#1 Comunicación con el prestamista

La primera opción para evitar una ejecución hipotecaria es comunicarse con el banco tan pronto como se prevean dificultades para realizar los pagos. Muchas entidades financieras están dispuestas a trabajar con los propietarios para encontrar una solución, como una modificación del préstamo, una prórroga temporal o un plan de pago alternativo.

#2 Refinanciar la hipoteca

Refinanciar la hipoteca puede ser una opción viable si las tasas de interés han bajado o si has mejorado tu puntuación crediticia desde que obtuviste el préstamo original. Esto puede reducir tus pagos mensuales y hacer que la hipoteca sea más manejable.

#3 Venta de la propiedad

Si ves que no puedes mantener la propiedad a largo plazo, venderla antes de que entre en ejecución hipotecaria puede ser una solución. Esto puede proporcionarte suficiente dinero para pagar la hipoteca y posiblemente quedarte con algo de dinero extra.

#4 Asesoramiento financiero

Buscar el asesoramiento de un experto financiero puede ayudarte a reorganizar tus finanzas y encontrar la mejor manera de manejar tus deudas. Un asesor puede ofrecerte estrategias para presupuestar, ahorrar y pagar tus deudas de manera más efectiva.

¿Qué hacer si tu propiedad ya está en proceso de ejecución?

Negociar con el prestamista

Incluso si la propiedad ya está en proceso de ejecución, todavía puedes intentar negociar con el prestamista. Algunas entidades financieras pueden estar dispuestas a detener el proceso si se llega a un acuerdo razonable para saldar la deuda.

Declararse en bancarrota

En algunos casos, declararse en bancarrota puede detener temporalmente la ejecución hipotecaria. Esto te da tiempo para reorganizar tus finanzas y posiblemente encontrar una manera de salvar tu hogar. Sin embargo, la bancarrota tiene consecuencias serias y a largo plazo en tu historial crediticio, por lo que debe considerarse como último recurso.

¿Qué opciones tienes?

Si ya tienes problemas para pagar las cuotas de la hipoteca, lo mejor es buscar una solución antes de llegar a una ejecución hipotecaria. A continuación te contamos 2 alternativas que pueden ayudarte en estos casos:

#1 Opción a Compra

La opción a compra es un contrato en el que se otorga a una empresa el derecho, pero no la obligación, de comprar la propiedad en una fecha futura y a un precio acordado. Mientras tanto, el propietario puede vivir en la vivienda por 1 o 2 años hasta recomponer su situación. Con la opción a compra, el propietario recibe un dinero por el derecho de compra, que puede utilizar para saldar las cuotas pendientes.

Ventajas de la Opción a Compra

• Liquidez inmediata: obtienes un pago inicial, lo que puede ayudarte a pagar deudas urgentes.
• Hipoteca pendiente: puedes solicitarla si tienes menos de un 50% de hipoteca pendiente.
• Tiempo para estabilizarte: ofrece tiempo para mejorar tu situación financiera y posiblemente recuperar la propiedad.
• Flexibilidad: si tu situación financiera mejora, puedes optar por no vender la vivienda.

¿Cómo funciona la Opción a Compra?

1. Acuerdo inicial: Se establece un acuerdo en el que el comprador obtiene el derecho de comprar la propiedad en el futuro, mientras el propietario sigue viviendo en ella.
2. Pago de renta: el propietario paga una renta mensual que puede ser descontada del precio de compra o de la cuantía otorgada si el comprador decide ejercer la opción de compra.
3. Ejercicio de la opción: al final del periodo acordado (de 1 a 2 años), el comprador puede optar por comprar la propiedad o no. Si decide no comprar, el propietario sigue teniendo la opción de buscar otros compradores.

#2 Sale & Rent Back

El sale & rent back es una solución que te ayuda a mantener la continuidad en tu hogar sin tener que pasar por una ejecución hipotecaria. Se trata de un producto en el que se vende la propiedad, pero te quedas en tu casa como inquilino. Este mecanismo permite obtener liquidez inmediata y evitar la ejecución hipotecaria, a la vez que se permanece en el hogar.

Ventajas del Sale & Rent Back

• Liquidez inmediata: el propietario recibe el dinero de la venta rápidamente, lo que puede utilizar para saldar deudas o estabilizar su situación financiera.
• Permanencia en el hogar: se evita el desalojo inmediato y la familia puede continuar viviendo en la misma vivienda.
• Contrato longevo: se firma un contrato de alquiler por 5, 7 o 10 años.
• Prevención de la ejecución hipotecaria: se detiene el proceso de ejecución hipotecaria, evitando sus consecuencias negativas.

¿Cómo funciona el Sale & Rent Back?

1. Valoración del inmueble: un tasador profesional determina el valor de mercado de la propiedad.
2. Negociación del precio de venta: el propietario y el comprador acuerdan un precio de venta, que puede ser ligeramente inferior al valor de mercado debido a la ventaja adicional que obtiene el vendedor al quedarse como inquilino.
3. Firma de contratos: se firman dos contratos simultáneamente: uno de compraventa y otro de arrendamiento. El contrato de arrendamiento especifica la duración del alquiler, la renta mensual y otras condiciones relevantes.
4. Recepción del dinero: el vendedor recibe el dinero de la venta.
5. Permanencia en la vivienda: el vendedor continúa viviendo en la propiedad como inquilino, cumpliendo con las condiciones del contrato de arrendamiento.

Soluciones para frenar una ejecución hipotecaria y mantener tu hogar

Enfrentar una ejecución hipotecaria puede ser una experiencia extremadamente estresante y desafiante, pero existen diversas opciones para evitar perder tu hogar. La comunicación con el prestamista, la refinanciación de la hipoteca, la venta de la propiedad y el asesoramiento financiero son medidas que pueden ayudarte a manejar la situación antes de que sea demasiado tarde.

Si la ejecución hipotecaria ya está en proceso, la Opción a Compra y el Sale & Rent Back ofrecen soluciones viables para resolver tus problemas financieros sin perder tu hogar.

Nuestros asesores están a tu disposición si tienes dudas o quieres analizar alguna de estas opciones, ¡Contáctanos sin compromiso!